Koronavirusas: Tikėtina, kad padidės draudimo ir draudimo išmokos

Koronaviruso liga (COVID-19) ir toliau plinta visame pasaulyje, sukeldama didelį nerimą ir sutrikimus organizacijose, įskaitant savanoriškus ir nevalingus karantinus. Turto ir nelaimingų atsitikimų (P & C) draudimo bendrovės gali patirti draudimo prisiimtus nuostolius tiesiogiai dėl protrūkio. Tačiau galimi nuostoliai neapsiriboja draudimo draudimo nuostoliais. Akcijų rinkos svyravimai ir centrinių bankų sumažintos palūkanų normos, siekiant apriboti ekonomikos nuosmukį nuo koronaviruso, taip pat gali turėti įtakos investicijų pajamoms dėl realizuotų ir nerealizuotų rinkos nuostolių svyravimų.

Kadangi virusas ir toliau plinta visame pasaulyje, didžiausią poveikį žalos draudimo bendrovėms turės investicijų į akcijas ir fiksuotų pajamų turto vertinimas, kuriam įtakos turi akcijų ir obligacijų rinkos nepastovumas. Šiuo metu draudimo rezultatai gali būti neturėti esminės įtakos. Tačiau pretenzijos ims reikštis kai kuriose nišinėse pramonės šakose, pavyzdžiui, svetingumo, turizmo, transporto ir pramogų srityse, nes kelionės ir renginiai bus atšaukti arba užsikrės daugiau žmonių.

Mes manome, kad koronavirusas šiuo metu yra daugiausia ekonominis įvykis, dėl kurio P&C pramonei apskritai nebus reikšmingų nuostolių. Tačiau kai kuriose eilutėse, tokiose kaip renginių atšaukimas ir kelionių draudimas, padidės žalos atlyginimas.

Su PK ir koronavirusu susiję teiginiai skirsis priklausomai nuo produkto ar pramonės sektoriaus tipo

Praktiškai visi komerciniai draudimo bendrovių klientai rizikuoja patirti kokių nors sutrikimų ar nuostolių dėl koronaviruso protrūkio. Tačiau ne dėl visų ekonominių nuostolių išmokos bus išmokėtos, nes tai priklausys nuo to, ar nuostoliai bus apdrausti draudimu, įsigytos draudimo rūšies ir politikos formuluotės, kurios gali turėti išimčių, ribojančių su epidemija susijusių nuostolių išmokėjimą.

Kai kurių organizacijų poveikis yra didesnis, palyginti su kitomis, įskaitant pramogų pramonės įmones, stambius gamintojus, turizmo ir svetingumo sektoriaus įmones. Tai buvo akivaizdu „Diamond Princess“ kruizinio laivo situacijoje, kai virusas greitai išplito per kelias dienas (žr. 1 pav.). Šiose organizacijose yra daug žmonių, dirbančių koncentruotose vietose, arba jos surenka daug klientų, fiziškai susitelkusių vienoje vietoje, pavyzdžiui, kruiziniuose laivuose, poilsio kurortuose, sporto arenose ir teatruose, kur didelė žmonių koncentracija gali sukelti greitas viruso plitimas.

Draudimo ir draudimo polisų, kuriuos gali sukelti koronavirusas, tipai

• Renginių atšaukimo draudimas: Šio tipo aprėptis renginių organizatoriams suteikia apsaugą nuo pajamų praradimo ar papildomų nenumatytų išlaidų, kurias sukelia nekontroliuojamos aplinkybės, pvz., Nepalankios oro sąlygos, elektros energijos tiekimo nutraukimas, atidėjimas, atšaukimas, terorizmas, politinis aktyvumas ar įvykio perkėlimas. Organizacijos, bandydamos sušvelninti viruso plitimą, atšaukė arba atidėjo daugybę renginių, įskaitant keletą „Serie A“ varžybų Italijoje, „Facebook“ kūrėjų konferenciją ir „Six Nations“ regbio varžybas tarp Airijos ir Italijos.

• Darbuotojų kompensacijos draudimas: Jei darbuotojas užsikrėtė virusu nuo užkrėsto bendradarbio, darbuotojas gali pateikti prašymą dėl kompensacijos darbuotojui dėl pajamų pakeitimo arba medicininės išmokos. Galime pastebėti, kad tokio tipo pretenzijos kyla surinkimo linijos darbuotojams, skambučių centrams, viešbučių darbuotojams ir kt.

• Kelionių draudimas: Tai produktas, kurį siūlo tiek P&C (kai kuriose jurisdikcijose), tiek gyvybės draudimo bendrovės. Draudimas paprastai apima skrydžio atšaukimą; kelionės nutraukimas; ir pavogtas, pamestas ar sugadintas bagažas. Ji taip pat numato uždelsimą vėlavimams, medicininei evakuacijai ir kritinėms situacijoms. „DBRS Morningstar“ tikisi, kad dėl su koronavirusu susijusių atšaukimų bus pranešta apie didelę dalį kelionių draudimo išmokų.

• Tiekimo grandinės draudimas: Šis draudimas iš esmės apima verslo nutraukimą dėl vėlavimo ar sutrikimų gaunant dalis, gaminius, komponentus ar paslaugas iš tiekėjų. Įmonės, kurios labai pasikliauja trečiųjų šalių tiekėjais dėl svarbių komponentų ar paslaugų, gali pareikšti pretenzijas dėl nuostolių, patirtų dėl pertrūkio, atlyginimo.

• Kita: Kita politika, galinti sukelti išmokėjimus, yra (bet tuo neapsiribojama): verslo nutraukimas, bendra atsakomybė, direktoriai ir pareigūnai ir atsakomybė už taršą. Tačiau tai labai priklausys nuo politikos formuluočių ir bet kokių išimčių, kurios gali būti įtrauktos į formuluotę.

Investicijų pajamos, kurios greičiausiai bus paveiktos per trumpą laiką

Kainų grūdinimas gali sušvelninti rinkos nepastovumo poveikį bendram pelningumui

P&C draudimo bendrovės visame pasaulyje nuo 2019 m. Labai padidino savo kainas, ir panašu, kad tendencija tęsėsi iki 2020 m., Nes sumažėjo pajėgumai ir padidėjo katastrofų nuostoliai nuo 2017 m. Dėl to atsirandantis teigiamas poveikis draudimo rizikos pelningumui gali padėti sušvelninti kai kuriuos koronaviruso sukelto finansų rinkos nepastovumo poveikio investicijų portfeliams, nes įmonės gali kompensuoti investicijų nuostolius ar prislėgtas investicijų pajamas iš didesnių draudimo garantijų pajamų.

„DBRS Morningstar“ yra pasaulinis kredito reitingų verslas, kuriame dirba apie 700 darbuotojų aštuoniuose biuruose visame pasaulyje